Некоторые предприятия, как малого, так и среднего бизнеса, испытывают нужду в дополнительных средствах, с помощью которых происходит закупка оборудования, сырья и пр. Сейчас практически все финансовые организации ощутимо подняли требования для получения займа. В частности по этой причине многие возлагают надежды именно на фонд кредитования малого бизнеса.
Помощь этой организации может оказаться довольно прочным подспорьем для успешной деятельности. В отличие от так называемых бизнес-инкубаторов, предлагающих финансовые средства на организацию собственного дела в качестве безвозмездного гранта, фонды осуществляют деятельность, направленную на поддержку предпринимателей своим поручительством для получения кредита в банках.
В этой статье мы рассмотрим все вопросы, которые касаются программы кредитования малого бизнеса.
Важно! Необходимо всегда иметь в виду, что в некоторых случаях фонд может брать определенную комиссию. В основном, это небольшой процент. Также будьте готовы, что не все банки пойдут навстречу, так как по таким программам работают не все финансовые учреждения.
Кто может воспользоваться предложением?
Фонд кредитования малого бизнеса может предложить подобные услуги не всем юридическим лицам или индивидуальным предприятиям. Так, в любой организации имеются те или иные условия, которые выдвигаются к кандидатам-заемщикам. В частности, для этого необходимо:
- Быть субъектом малого или среднего бизнеса.
- Иметь регистрацию в регионе, где действует фонд.
- Сумма будущего займа не может быть выше суммы поручительства, которая предоставляется фондом из расчета на одного заемщика.
- Срок действия кредитного соглашения не может быть выше времени действия поручительства.
- На субъекте не должно быть просроченного долга по налогам и прочим сборам, которые являются обязательными для всех, кто ведет бизнес.
- Деятельность субъекта, в любом случае, должна приносить доход и быть прибыльной.
Преимущества сотрудничества с фондом
Работа с фондом содействия малому предпринимательству отличается массой преимуществ, которые сразу же может заметить для себя как юридическое лицо, так и индивидуальный предприниматель. В частности, к плюсам можно отнести:
- Возможность получения займа даже в том случае, если отсутствует имущество, которое можно оставить под залог.
- Банки имеют право на увеличение размера кредита, если будет предоставлено поручительство.
- Воспользоваться такой услугой могут средние и малые организации.
- Разрешение на участие в программе осуществляется в достаточно сжатые сроки. Так, заявка, в основном, утверждается спустя 3 дня.
- Отсутствует бумажная волокита. Сбором всей необходимой документации занимается финансовое учреждение.
- Все расходы, которые несет юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, в процессе оформления поручительства, в основном, можно компенсировать за счет муниципального бюджета.
Порядок получения финансирования от фонда
Необходимо понимать, что на значительные денежные средства могут претендовать только те организации или предприятия, которые уже просуществовали в соответствующей сфере больше 6 месяцев и имеют постоянный доход. Поэтому, претендуя на заем, необходимо иметь практически идеальную кредитную историю.
Кроме того, получение банковского кредита с целью начать малое предпринимательство возможно только при наличии имущества, которое можно оставить в залог. Еще один вариант – найти поручителя с деньгами. Однако иногда бывают случаи, когда финансовое учреждение требует выполнения обоих условий.
Новички, которые только начинают делать первые шаги в предпринимательстве, могут рассчитывать на потребительский кредит, который выдается физическим лицам. Это будет так называемый спасательный круг в такой ситуации для каждого, кто решил начать свое дело, не имея особых средств. Такой кредит выдается без проблем, и есть шанс избежать продолжительных проверок. Тем не менее, в данном случае не стоит рассчитывать на большие суммы и выгодные условия соглашения.
Перед обращением в финансовое учреждение, как уже указывалось ранее, необходимо узнать, сотрудничает ли оно с фондом. На нашем сайте можно получить исчерпывающую информацию по этому поводу, а также посмотреть список банков, которые работают по программе поручительства. Будьте готовы, что подобная услуга должна быть оплачена. Как правило, взимается комиссия. Что касается ее размера, то он отличается в зависимости от региона. Комиссию необходимо оплачивать ежегодно, пока кредит не будет полностью погашен.
Кроме того, в муниципальных организациях существуют некие ограничения по поводу величины поручительства, которое они могут предоставлять. Например, Фонд содействия кредитования малого предпринимательства Москвы не может предоставить подобную услугу на сумму более 70 млн. руб. Каждый фонд вправе устанавливать свои временные рамки касательно поручительства. Это может быть как 10 лет, так и полгода. Вид деятельности малого бизнеса также влияет на поручительства.
Где можно получить льготный кредит в 2018 году
Получить льготный кредит в 2018 году можно в ПАО Сбербанк. Так, это финансовое учреждение аккредитовано в качестве банка, уполномоченного на участие в Программе стимулирования кредитования субъектов малого бизнеса (далее – Программа).
Предлагаем наглядно ознакомиться с предложением Программы, которая предлагает заем на льготных условиях:
- Сумма займа: от 10 млн. руб. до 1 млрд. руб.
- Цель займа: покупка оборудования, усовершенствование производства, внедрение новых проектов, а также восполнение оборотных средств с целью развития деятельности в таких отраслях, как сельское хозяйство; переработка продукции; строительство; обрабатывающее производство; транспорт; связь.
- Процентная ставка: что касается процентной ставки, то она снижена и установлена на уровне 10,6 % для субъектов среднего бизнеса. При этом сборы и остальные дополнительные комиссии не взимаются.
- Срок займа: будет зависеть от того, какие условия установлены по каждому кредитному продукту.
- Срок предоставляемой льготы: в основном, период до трех лет.
Обеспечение: это также будет зависеть от того, какие условия существуют у того или иного кредитного продукта. Сюда же можно включить, кроме займов, которые предоставляются по Программе, и независимую гарантию «Корпорации МСП».
Кроме всего прочего, могут выдвигаться еще и дополнительные требования, как к клиентам, так и к сделкам со стороны ПАО Сбербанк. Все это будет зависеть от каждого индивидуального случая в процессе рассмотрения финансового состояния того, кто непосредственно претендует на получение займа.
Некоммерческие фонды
Что касается некоммерческих фондов, их деятельность полностью регулируется Федеральным законом о социальном предпринимательстве №40, который был принят 05.04.2010 года и имеет название «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ по вопросам поддержки социально ориентированных некоммерческих организаций».
Этот федеральный закон в стране в данное время содержит норму, согласно которой сейчас некоммерческие организации исключительно относятся к так называемому «социальному предпринимательству».
Программы кредитования малого бизнеса
Сейчас многие финансовые учреждения имеют свои программы кредитования малого предпринимательства, которые отличаются между собой абсолютно по-разному.
Так, например, где-то одни условия и сроки, а где-то совсем другие. Это касается и их стоимости. Если говорить о наиболее распространенных, стоит сказать о:
- банковском кредитовании малого предпринимательства, которое осуществляется без залога;
- кредитах на пополнение оборотных средств;
- кредитах на покупку автомобильного транспорта, объектов недвижимости и производственного оборудования;
- лизинге.
Источник: zen.yandex.ru