Карта МИР от банка Русский Стандарт: кэшбэк 5% на ЖКХ и не только

Оплата коммуналки — это довольно весомая статья расходов, поэтому вполне понятно желание получать кэшбэк за подобные траты.

Банков, которые предлагают вознаграждение за оплату услуг ЖКХ, не так много, поэтому каждое подобное предложение вызывает повышенный интерес.

Осенью 2020 года у банка «Русский Стандарт» появилась бесплатная кредитная карта МИР, по которой заявлен кэшбэк в 5% на ЖКУ, транспорт, платные дороги, такси, интернет. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

Любопытно, что «Русский Стандарт» занимает пятое место по доле рынка кредитных карт в РФ, пропустив вперед только «Сбер», «Тинькофф Банк», «Альфа-Банк» и «ВТБ»:

Для меня это неожиданно, поскольку на профильных форумах совсем не наблюдается бурного обсуждения кредиток «Русского Стандарта», да и нельзя сказать, что банк ведет активную рекламную кампанию.

«Русский Стандарт» относится к тем банкам, которые формулируют условия по своим продуктам максимально запутанно, с многочисленными сносками и отсылками, так что через каждое предложение приходится продираться с усилиями. Вот, например, список предлагаемых к ознакомлению документов:

Сегодня мы постараемся описать кредитку МИР от «БРС» максимально просто и понятно.

Карта МИР от банка Русский Стандарт. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание кредитной карты МИР «Русского Стандарта» (ТП 111-н) бесплатны без каких-либо дополнительных условий. Карту доставляют курьером во многие города РФ:

Каких-то жестких требований к потенциальным владельцам своих кредиток банк не предъявляет, хотя, судя по отзывам, именно эту карту «Русский Стандарт» одобряет не очень охотно:

Кредитный лимит у карты может быть от 30 000 до 300 000 руб., определяется индивидуально.

Как и во многих банках, сотрудники при выдаче карточки пытаются навязать страховки и платное смс-информирование. В принципе, можно не тратить нервы на убеждение Маринок и согласиться, т.к. в «Русском Стандарте» все ненужное очень легко отключается в интернет-банке или мобильном приложении, главное, не забыть сделать это после получения карточки.

Также следует проследить, чтобы не подключили платную выписку бумажной почтой за 100 руб./мес.

У всех карт «Русского Стандарта» есть комиссия за неактивность в 3000 руб./год, но она не очень страшная, т.к. деньги начнут сниматься только после 12 месяцев неактивности и только из собственных средств.

2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1000 руб. за Tinkoff Black, 500 руб. за «Альфа-Карту», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 2000 руб. за кредитку Opencard, до 25 000 руб. за брокерский счет «Тинькофф», 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатным обслуживанием и обналичкой кредитного лимита.

Храни Деньги! рекомендует:
2 Кэшбэк 5% на ЖКХ и не только.

Бонусная программа по карте МИР состоит из трех частей: кэшбэка от платежной системы МИР, повышенного кэшбэка от партнеров и акционного кэшбэка в 5% в категориях.

Кэшбэк от платежной системы МИР иногда довольно выгодный, например, с 15.02 по 14.03.2021 по картам МИР положено 10% в интернет-магазине OZON. Вознаграждение тут начисляется деньгами и от оборота по карте не зависит.

Акционный кэшбэк и кэшбэк у партнеров начисляются бонусами на специальный бонусный счет, при этом для его зачисления необходим минимальный оборот трат от 10 000 руб. за бонусный период (бонусный период равен месяцу, зависит от даты открытия бонусного счета и не привязан к календарным месяцам). Учет идет по датам проведения операций по счету.

Актуальные предложения по кэшбэку от партнеров нужно искать на сайте банка, там довольно удобная система поиска:

Естественно, наибольший интерес представляет акционный кэшбэк в 5%. По карте МИР «БРС» обещает налить такую кашу бонусами за:

– ЖКХ (МСС 4900);
– Такси (МСС 4121);
– Городской транспорт (МСС 4111, 4131);
– Парковки и платные дороги (МСС 7523, 4784);
– Интернет и платное ТВ (МСС 4816, 4899):

При начислении вознаграждения здесь есть небольшое невыгодное округление кэшбэка до ближайшего целого значения в меньшую сторону:

Лимит акционных бонусов — 500 за бонусный период:

Стандартного 1% кэшбэка за остальные покупки по карте МИР не предусмотрено, так что необходимый оборот в 10 000 руб./мес. разумнее всего набирать путем покупок в акционных категориях, у партнеров, а также по акциям платежной системы МИР:

В требуемом обороте в 10 000 руб. не учитываются те операции, за которые «Русский Стандарт» не дает кэшбэк по остальным картам, этот список коротким не назовешь:

Другая засада (помимо требуемого оборота в 10 000 руб./мес. для выплаты вознаграждения) в том, что для превращения бонусов в деньги потребуется насобирать их минимум 3000 (1 бонус = 1 руб.):

Как вариант, за бонусы можно купить еще подарочные сертификаты в личном кабинете бонусной программы, но курс обмена не очень выгодный, например, сертификат «Детского мира» на 1000 руб. стоит 1610 бонусов, подарочная карта в «Л’Этуаль» на 1500 руб. обойдется в 2090 бонусов.

Вдобавок, бонусы имеют ограниченный срок годности. Если не успеть их пристроить за 24 месяца, то они сгорят, при этом они могут сгореть еще раньше, если в течение 12 месяцев не было движений по бонусному счету:

3 Льготный период до 55 дней.

У кредиток «Русского Стандарта» честный и понятный грейс-период до 55 дней, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка и не платить проценты. Расчётный период — 1 месяц. Дата начала первого расчётного периода — дата открытия счета.

Не позднее 55 дней с даты начала расчетного периода нужно погасить задолженность за этот расчетный период. В примере расчетный период начался 10 января, погасить задолженность за расчетный период с 10 января по 10 февраля нужно не позднее 6 марта:

Если не полностью погасить задолженность к окончанию льготного периода (но при этом оплатить минимальный платеж до окончания следующего расчетного периода), то проценты начислятся на каждую покупку в расчётном периоде за все время с момента её совершения. Это невыгодно, процентная ставка у кредиток «Русского Стандарта» совсем не низкая (от 21,9% годовых, определяется индивидуально).

Если не внести даже минимальный платеж (3% от суммы долга), то будет ещё неустойка, задолженность будет признана просроченной. Подобные ситуации крайне негативно отражаются на кредитной истории:

Важно: у «Русского Стандарта» льготный период НЕ распространяется на переводы и снятие наличных. Так что от акционного отсутствия комиссии за обналичку в первый месяц и далее с лимитом в 20 000 руб./мес. толку мало, так как сразу же начнут капать нехилые проценты:

Нельготными также являются операции квази-кэш (пополнение электронных кошельков, обмен валюты, покупка дорожных чеков).

Если случайно совершить нельготную операцию, то общего вылета из грейса не случится, проценты будут начисляться только на нельготную операцию. Задолженность гасится в порядке её образования в следующей очередности:

4 Карту удобно пополнять.

Помимо отделений и терминалов, кредитки «Русского Стандарта» можно пополнять без комиссии с карт других банков через собственный сервис в мобильном приложении и интернет-банке (важно убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции):

Еще в мобильном приложении можно открыть бесплатную дебетовую карту Digital, пополнять ее через Систему быстрых платежей из других кредитных организаций, а потом совершать внутренний перевод на кредитку.

5 Возможность оформить рассрочку.

В первые 60 дней с момента получения карты покупки от 1000 до 200 000 руб. можно перевести в рассрочку на 3 месяца (если за них был начислен кэшбэк, то его при этом отберут):

После 60 дней перевести покупку в рассрочку без комиссии можно будет только на 1 месяц.

6 Можно настроить лимиты.

В интернет-банке можно настроить ежедневный и ежемесячный лимит на расходные операции, на операции в интернете и за границей, а также на снятие наличных.

7 Комиссия за зачисление с электронных кошельков.

Зачисление электронных денежных средств (например, переводов с электронных кошельков) на счёт кредитки «БРС» бесплатно только 2 раза за операционный день, последующие поступления будут с комиссией:

Вывод

Главные недостатки кредитки МИР «Русского Стандарта» с кэшбэком в 5% на ЖКХ, транспорт, каршеринг, такси и интернет — это требование к обороту трат в 10 000 руб./мес. для начисления вознаграждения, месячный лимит в 500 бонусов, а также необходимость копить их до 3000 для превращения в деньги.

Однако эти же недостатки являются защитой от недобросовестной накрутки вознаграждения, а значит, у карты есть все шансы сохранить данную бонусную программу в течение длительного срока. К тому же карта является абсолютно бесплатной без каких-либо дополнительных условий.

Другие выгодные карты с кэшбэком за услуги ЖКХ можно посмотреть тут.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Источник: hranidengi.ru